POS机的简单操作

    POS机是用来刷卡收单的金融设备。除了刷卡以外,客户还可以进行余额查询、交易撤销、退货等操作。这也是POS收单机构为方便客户而设置的功能,给客户带来了不少的便利。但如果客户对这些功能不加节制地经常使用的话,就会给自己带来麻烦。具体如下:
    一、频繁查询余额
    有的客户没事就查查余额,甚至一次将自己所有的银行卡余额全部查一遍。这种行为非常容易被银联风控部门监测到,客户的POS机将被列入高危防控对象。为什么呢?
POS机的简单操作
    一些专业套xian的人会经常进行查询余额。套xian是指商户与不良持卡人或其他人勾结,利用商户POS终端和持卡人信用卡虚构交易,向客户退还现金并扣除部分金额作为手续费以套取信用ka信用额度的违法行为。他们在刷卡前,肯定要确认卡片的可用额度,于是,查询余额就成了必然步骤。这样,银联风控部门也就把查询余额的频度作为了监测套xian行为的凭据之一。
    那你可能会说:“我又不套xian,只查查余额,我怕啥?”试想一下:如果你对自行车的锁很感兴趣,喜欢经常到自行车停车区去看看大家使用的哪种锁更多,仅仅是感兴趣而已,完全没有偷车的意思。那看车的老大爷会不会把你当成小偷给赶走甚至报警呢?所以,为了避免不必要的麻烦,请尽可能别去用POS机查询余额。可以手机添加银行的微信公众号,轻轻一点击,余额清清楚楚。
    二、频繁使用交易撤销和退货
    交易撤销就是使用POS机的撤销功能将当天进行的交易取消掉,消费过的资金会退回持卡人的账户里;非当天的交易由于银联已经进行清算,故而不能再撤销,只能使用退货功能将交易取消掉(当然会有一些手续费损失)。这两个几乎相同的功能是为了方便POS机使用者而设计,但经常使用交易撤销和退货的功能,也会被银联风控部门监测到并重点关注。这又是为什么呢?
    有些专业的欺诈分子利用消费撤销和消费撤销冲正交易套取发卡机构额外信用资金。主要手法是先发起正常消费交易,随后发起消费撤销交易,并切断终端的通讯信号,此时发卡机构已收到消费撤销交易请求,并恢复卡片额度。随后欺诈分子在另外一台终端上发起消费交易套取银行卡资金。最后,在首笔交易终端上发起消费撤销冲正交易。这样一来,理论上可以获得两倍于可用额度 的资金。
    退货功能虽然没有这样高的风险,但可以理解为给信用ka刷积分、非提xian形式的套xian。
    所以为了避免被重点关注,大家还是尽可能少的使用这两种功能。
    有些银行和三方平台干脆直接关闭了POS机的交易撤销和退货的功能,这也是为了防范风险。望大家能够理解和支持。

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